〈接近財神爺〉 管理家計 6招變達人

圖/swawa.com


文/張宏仁

現在經濟不景氣,許多人都為了明天會不會被裁員而困擾著,同時也有許多人為了求職搶破腦袋,無非是希望能夠開源,度過這個難熬的關頭。 除此之外,節流其實也是個重要的關鍵!

別以為家用是小錢,能夠適當的理財,所帶來的效果也相當驚人,以下6個主要的概念一定要好好掌握。

<Check Point 1>每天記帳 徹底掌握錢流向

圖/swawa.com

要了解到累積金錢的4個步驟:

1.花錢,同時了解錢花到哪裡去。

2.賺錢。

3.把多的錢拿來儲蓄。

4.投資。

要怎麼知道錢花到哪裡去了?有沒有可能變成月光族呢?主要的關鍵就在於記帳。

假想一個狀況,如果拿著計算機到鞋櫃前按一按你花了多少錢,可能就會發現你其實很有錢;同樣的,再拿著計算機到衣櫃裡去按一按你花了多少錢,也一樣會發現自己很有錢。

所以實際上是我們常常不知道都把錢都花到哪裡去了?如果不記帳,怎麼知道自己的錢花到哪裡去了呢?千萬不要以為靠記憶就好,你記得最近的10筆消費嗎?不論是花現金或是刷信用卡,都應該養成記帳的習慣,才知道錢的流向。

<Check Point 2>有目標 才有動力

記帳其實並不困難,但缺乏的往往是恆心,為什麼我們常常記了幾個月就不記了,最大的問題就是沒有夢想,也就是所謂的目標。

所以你記帳的目的是什麼?你做理財的目的是什麼?你要先搞清楚。

有目標才能產生動力、記帳才能持久,所以做理財的開始就是要先有夢想,人有什麼樣的夢想是很重要的,有人的夢想是買豪宅、有人的夢想是3千萬退休、有的人則夢想32歲碩士畢業時能準備個兩百萬結婚。

夢想可不可以實現,就要來評估個人的能力和狀況。

<Check Point 3>從小到大 漸進實現目標

你的支出是「想要」還是「需要」呢?想要的東西總是無限多,首先訂出先後次序並思考:有沒有替代方案?是否一定要買呢?可否把時間延後或拉長呢?這時候就會有「目標」的產生。

目標是要一步步去做,而且你可以看見那個累積的快樂,尤其當目標達成時,更覺得踏實與滿足。先訂定小的計畫(短期計畫),例如:你預計3個月後要去一個9千元的旅行,那麼每天只要存100塊,一天、兩天過去,一個月就會有3千元,然後會發現離夢想又近了一步!

夢想基本上要分為短期、中長期、長期的規劃,嘗試小目標的成功來建構大夢想實現的信心。

<Check Point 4>別小看小錢 錢是會長大

有些人對於儲蓄可能產生迷思,如:賺的多,存的就多?(其實花的也多);錢再賺就有?(大環境的不確定性、就業年齡的限制等)。因此,提供幾點存錢小守則:1.持續儲蓄威力大。2.大錢小錢都是錢。3.利上滾利最聰明。

聰明的人累積財富是用錢滾錢的方式,因為,錢是會長大的!而複利的威力就是:利息的利息一直滾利息。就算是借錢,也千萬別忽視利息複利的可怕!

提醒你借錢該注意的地方:1.只用來因應緊急狀況。2.事前考慮還款能力。3.借錢的相關費用,如信用卡的循環利息。4.了解不同的借錢管道。5.借錢所購入資產的未來價值。

<Check Point 5>善用信用卡 把握停看聽

由於信用卡的付費方式不如拿出金錢般地直接,甚至會讓消費者沒有花錢的感覺(因為口袋裡的紙鈔並沒有減少),所以許多人習慣用信用卡來完成「想要」,甚至現在的信用卡還有預借現金的功能。

在此,提供幾點正確的信用卡認識:1.是一種支付工具。2.能享受暫時遞延付款的方便,但不代表不用付錢。3.代替現金消費的塑膠貨幣。4.提供出門不必攜帶現金的便利,減少遺失現金的風險。5.發卡機構附帶提供使用信用卡的優惠及服務。6.帳單餘額是需要準時償還的。

而在使用上,要把握停、看、聽3原則:。1.「停」下來想一想:有沒有迫切需求?確定不是衝動消費?有沒有還款能 力? 2.「看」一看:有沒有更好的付款方式?要多付哪些費用?使用哪一張卡片最優惠? 3.「聽」一聽:若有問題可參考親友的意見,隨時吸收信用卡相關用卡安全及理性消費訊息。

<Check Point 6>準備雨天基金 不怕萬一

希望將來的生活有保障,除了平常的儲蓄與適當的借錢,還需預備未來:

1.足夠的壽險保障——年收入的10倍。

2.定期壽險最划算。

3.有了健保,還是要有醫療險。

4.未雨綢繆,準備雨天基金與退休金:3~6個月生活費用的雨天基金,雨天基金要能隨時變現。退休準備愈早開始愈好。如果你的收入>支出,你可以有多餘的錢理財;如果你的支出>收入,那你就需要開源計畫及節流計畫。

以上的概念不難理解,但不容易的是實踐,無論是養成記帳的習慣、選擇理性消費、重視信用,甚至到財富安排,都需要有徹底執行的決心。按步就班,就能成為家計管理達人!

(作者為「張老師」基金會台北分事務所講師)

=====================================================

※引用資料來自:自由時報!2009年4月7日  星期二

http://www.libertytimes.com.tw/

 

創作者介紹

小魚愛生活(A寶睿睿、點點兔言兔語、簡單生活趣)

小魚 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()